Risikolebensversicherung Vergleich und Information

Wir bieten Ihnen einen umfangreichen und kostenlosen Risikolebensversicherung-Vergleich und alle wichtigen Informationen, die Sie bei der Wahl einer Risikolebensversicherung unterstützen. Ebenfalls zeigen wir Ihnen, wann eine Risikolebensversicherung überhaupt Sinn macht und wie hoch Ihre Versicherungssumme sein sollte.

Direkt zum Vergleich

Der Risikolebensversicherung-Vergleich ist sehr wichtig, da die Leistungen der verschiedenen Versicherer sehr ähnlich sind. Sie können also ohne Abstriche zum günstigsten Tarif greifen. Allerdings ist es sinnvoll, sich von zwei bis drei Versicherern konkrete Angebote machen zu lassen (klicken Sie dazu im Vergleich auf „zum Anbieter“ und holen Sie sich ein konkretes Angebot ein). Die Versicherer gewichten Ihre persönliche Situation jeweils anders, so dass unser Vergleich Ihnen lediglich die Anbieter aufzeigen kann, bei denen sich eine konkrete Anfrage lohnt.

Zusammengefasst:

  • Geringe Versicherungsbeiträge ab unter zwei Euro/Monat
  • Hohe Versicherungssummen bei sehr geringen Beiträgen möglich
  • Optimale Absicherung der Hinterbliebenen, um Immobilien weiter abzuzahlen
  • Lange Laufzeiten möglich
  • Gesundheitsfragen müssen im Vorfeld beantwortet werden

Risikolebensversicherung-Vergleich

Risikolebensversicherung-Rechner
Kostenrechner Risikolebensversicherung
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Alter:
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Schritt 2
Versicherungssumme:
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Schritt 3
Laufzeit:
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Schritt 4
Raucher:
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 ja    nein

Schritt 5
Ich verzichte auf eine Beratung und möchte den Tarif selbst auswählen sowie den Antrag selbst auf der Homepage der Versicherung stellen (ohne Makler).


Anbieter nach Kosten*
 
Anbieter/Produkt
Bewertung
Beitrag p.m.
1.
CosmosDirekt
Basis-Tarif
Testsiegel CosmosDirekt
8,88 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 250.000 € + Beitragsfreistellung möglich
2.
BNP Paribas Cardif
Protect24
Testsiegel BNP Paribas Cardif
9,50 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 80 + Keine ärztl. Untersuchung bis 300.000 €
3.
CosmosDirekt
Comfort-Tarif
Testsiegel CosmosDirekt
11,55 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 250.000 € + Beitragsfreistellung möglich
4.
wgv Versicherungen
OPTIMAL-Tarif
11,83 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 200.000 €
5.
Hannoversche Versicherung
Tarif Klassisch
11,88 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 300.000 € + Beitragsfreistellung möglich
6.
ERGODirekt
RLV Basis (R6)
Testsiegel ERGODirekt
13,00 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 300.000 € + Beitragsfreistellung möglich
7.
15,43 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 300.000 € + Beitragsfreistellung möglich
8.
ERGODirekt
RLV Plus (R6)
15,86 €

Details:
 + Höchstalter Versicherungsende: 75 + Keine ärztl. Untersuchung bis 300.000 € + Beitragsfreistellung möglich
* Bitte beachten Sie, dass der Vergleichsrechner die verfügbaren Tarife vereinfacht anzeigt und keine Beratungsleistung darstellt. Sollten Sie spezielle Anforderungen haben, müssen diese auf den Seiten der Versicherer überprüft werden. Der genaue Text der Vertragsunterlagen ist für den Versicherungsschutz ausschlaggebend.

Das sollten Sie wissen

Gerade junge Menschen denken nur selten über den eigenen Tod nach. Und dennoch kommt ein (relativ) frühes Ableben häufig vor. Es ist daher ratsam, bereits in jungen Jahren eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Darüber hinaus sollten sich insbesondere Familien gegen den Todesfall eines Mitglieds absichern, um im Ernstfall zumindest finanziellen Spielraum zu haben, beispielsweise um die noch nicht getilgte Immobilie weiter abzahlen zu können.

Familie mit RisikolebensversicherungGenerell empfehlen Experten zumindest dem Hauptverdiener einer Familie den Abschluss einer Lebensversicherung. Hierbei sollte eine Risikolebensversicherung gewählt werden, die für wenig Geld gute Leistungen bietet. Verglichen mit einer Kapitallebensversicherung lohnt sich die Risikolebensversicherung für Familien, die nur wenig Geld zur Verfügung haben, um Beiträge zu entrichten. Mit dem Risikolebensversicherung Vergleich haben Interessierte die Gelegenheit, eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die für günstige Beiträge gute Leistungen bietet. Daher lohnt es sich in jedem Fall, einen Versicherungsvergleich im Internet durchzuführen.

Wenn Sie Interesse an einem Risikolebensversicherungsvergleich haben, der 100%ig auf Sie zugeschnitten ist, sollten Sie ein Angebot in unserem individuellen Risikolebensversicherung-Rechner einholen. Auch dieses ist komplett kostenlos, unverbindlich und unabhängig.

Eine Risikolebensversicherung ist wichtig!

Risikolebensversicherung ist wichtigWie bereits erwähnt, ist die Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Lebensversicherungsmodellen recht kostengünstig zu erhalten. Dies hängt mit der Tatsache zusammen, dass eine Risikolebensversicherung nur im Falle des Todes des Versicherungsnehmers die vereinbarte Summe an die im Vertrag vorgesehene Person auszahlt.

Eine kapitalbildende Lebensversicherung (Kapitallebensversicherung) verfügt hingegen über die Option, dass sich der Versicherungsnehmer nach Ablauf einer bestimmten Frist die Versicherungssumme zu Lebzeiten auszahlen lassen kann, und diese somit möglicherweise als Rentenzahlung dient. Für die Gesellschaft ergibt sich durch die Kapitallebensversicherung also ein finanzieller Nachteil, der bei der Risikolebensversicherung keine Rolle spielt.

Abgesicherte FamilieKunden profitieren somit in doppelter Hinsicht durch eine Risikolebensversicherung, denn sie erhalten für überaus günstige Beiträge hohe Versicherungssummen. Allerdings kann auch diese nur nach der Beantwortung entsprechender Gesundheitsfragen abgeschlossen werden. Potentielle Versicherungsnehmer, die bereits krank sind, werden möglicherweise von vornherein abgelehnt oder müssen mit erheblichen Beitragszahlungen rechnen. Sollten Ihnen gesundheitliche Probleme bekannt sein, sollten Sie hier eine individuelle Anfrage zum Risikolebensversicherung Vergleich stellen, um passendere Angebote zu erhalten. Der obige Vergleich bringt Ihnen dann keine sinnvollen Ergebnisse, da er auf gesunde Personen abzielt. Lesen Sie hier, wie Sie eine Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung erhalten können bzw. eine sehr ähnliche Absicherung darstellen können.

Um keine Probleme durch das eigene Alter zu erhalten, sollten Sie eine Risikolebensversicherung immer so zeitig wie möglich abschließen, und nicht bis zum Erreichen eines höheren Lebensalters zu warten. Die Risikolebensversicherung ist aufgrund der individuellen Ausgestaltung ausschließlich für den Zweck gedacht, die Hinterbliebenen abzusichern. Wer bei der Wahl der Versicherungsgesellschaft einen Vergleich unternehmen möchte, kann unseren Risikolebensversicherung-Vergleich dazu nutzen.

Für wen lohnt sich die Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung lohnt sich insbesondere für:

  • Familien, die ihre finanzielle Existenz sichern möchten
  • Zum Absichern eines Immobilienkredits
  • Familien, die Schulden haben und bei denen das fehlende Einkommen eines Partners zum finanziellen Ruin führen würde
  • Junge Menschen

Wichtige Faktoren: Risikolebensversicherung-Vergleich

Wer einen Risikolebensversicherung-Vergleich durchführt, sollte in erster Linie darauf achten, dass möglichst viele Tarife unterschiedlicher Gesellschaften in den Prozess mit einbezogen werden. Bei uns erhalten Sie einen Vergleich vieler Risikolebensversicherer! Einige Vergleichsanbieter arbeiten mit nur wenigen Gesellschaften zusammen, so dass hierbei selten das optimale Ergebnis erzielt wird.

Vor dem Abschluss des Versicherungsvertrages sollte dieser nicht nur hinsichtlich der Beiträge und Versicherungssummen geprüft werden. Die Laufzeit ist mindestens genauso wichtig, denn eine Lebensversicherung sollte immer so lange wie möglich abgeschlossen werden. Später erneut einen Vertrag zu erhalten, könnte aufgrund bestehender Gesundheitsprobleme möglicherweise schwierig werden. Stellen Sie also im Risikolebensversicherungsvergleich unbedingt eine sinnvoll hohe Laufzeit ein!

Sinnvolle Höhe der Versicherungssumme:

Annahme Versicherungssumme
Familienvater (35) mit Haus + 100.000 Euro Schulden 100.000 Euro Haustilgung + 150.000 Euro Mutter und Kind
Eheleute (35), die sich gegenseitig absichern möchten Je 150.000 Euro
Versicherungsnehmer (50), der seinen Partner absichern möchte 50.000 Euro

Sinnvolle Laufzeiten für die Risikolebensversicherung:

Annahme Laufzeit
Familienvater (35) mit Haus + 100.000 Euro Schulden 30 Jahre
Eheleute (35), die sich gegenseitig absichern möchten 25 Jahre
Versicherungsnehmer (50), der seinen Partner absichern möchte 15 Jahre

Die Gesundheitsprüfung

Die Gesundheitsprüfung ist für die Risikolebensversicherung sehr wichtig und ihr muss ein hohes Maß an Aufmerksamkeit entgegengebracht werden! Werden hier Fehler gemacht, kann die Versicherung die Auszahlung im Todesfall verweigern! Seien Sie also unbedingt 100%ig ehrlich!

Achtung: GesundheitsprüfungDie Prüfung erfolgt mittels eines Fragenkatalogs, in dem neben allgemeinen Fragen auch gesundheitliche Fragen wahrheitsgemäß beantwortet werden müssen. Fragen nach Gewicht, Alter, Alkohol- oder Zigarettenkonsum werden ebenso gestellt wie Fragen zu riskanten Sportarten und bestehenden Krankheiten. Zurückliegende Krankheiten, beispielsweise organische Beschwerden, Herzinfarkte oder Bluthochdruck, werden gleichfalls erfragt. Auch nach Depressionen wird in der Gesundheitsprüfung von der Risikolebensversicherung gefragt, denn diese stellen für die Versicherung ein hohes Risiko dar. Viele depressive Versicherungsnehmer laufen Gefahr, sich selbst das Leben zu nehmen, was in den meisten Fällen dazu führt, dass der Versicherer die Todesfallsumme nicht ausbezahlt. Machen Sie im Vergleich der Risikolebensversicherungen also unbedingt direkt korrekte Angaben.

Wann zahlt die Risikolebensversicherung?

Generell gibt es verschiedene Situationen, in denen die Versicherungssumme für die Risikolebensversicherung seitens der Gesellschaft nicht ausgezahlt wird. Werden Gesundheitsfragen durch den Versicherungsnehmer absichtlich falsch beantwortet oder Krankheiten verschwiegen, kann dies dazu führen, dass die Gesellschaft die Auszahlung der Versicherungssumme verweigert. Auch wenn der spätere Tod nichts mit der Erkrankung zu tun hat, wird die Versicherung aufgrund der Vertragsverletzung nicht leisten. Generell zahlt die Risikolebensversicherung nur im Falle des natürlichen Todes.

Auszahlung der RisikolebensversicherungIn fast allen Versicherungsverträgen in unserem Vergleich für Risikolebensversicherungen gibt es eine Klausel, nach welcher die Todesfallsumme dann auf keinen Fall ausgezahlt wird, wenn der Versicherungsnehmer sich selbst getötet hat. Stirbt der Versicherungsnehmer hingegen durch einen Unfall (bei dem es sich auch nicht um eine natürliche Todesursache handelt), wird die Versicherungsgesellschaft die Todesfallsumme selbstverständlich an die Bezugsberechtigten auszahlen.

Ein anderer Aspekt ergibt sich für die Risikolebensversicherung bei einem Mord am Versicherungsnehmer. In diesem Fall wird die Gesellschaft so lange mit der Zahlung der Todesfallsumme abwarten, bis geklärt werden konnte, wer den Mord verschuldet hat. Stellt sich heraus, dass der Begünstigte den Versicherungsnehmer umgebracht hat, leistet die Risikolebensversicherung selbstverständlich nicht. Ebenfalls wird dann nicht geleistet, wenn ein Mordfall ungeklärt bleibt. In diesem Fall hat der Begünstigte das Nachsehen. Ist jemand anders als der Begünstigte zum Mörder geworden, wird die Versicherung die Todesfallsumme selbstverständlich auszahlen.

In diesen Fällen wird die Todesfallsumme ausgezahlt In diesen Fällen wird die Todesfallsumme nicht ausgezahlt
Wenn die Gesundheitsfragen korrekt beantragt wurden Wenn die Gesundheitsfragen vorsätzlich falsch beantwortet wurden
Im Falle eines natürlichen Todes Sofern der Versicherungsnehmer Selbstmord begangen hat
Im Falle des durch einen Unfall verursachten Todes Wenn der Versicherungsnehmer durch den Begünstigten ermordet wurde oder der Mordfall am Versicherungsnehmer nicht aufgeklärt werden konnte.
Wenn der Versicherungsnehmer durch jemand anderen als den Begünstigten ermordet wurde

Tipps und Kniffe für eine bessere Versicherung

Um die bestmögliche Risikolebensversicherung im Vergleich zu finden und von einem guten Leistungsangebot zu profitieren, sollten verschiedene Dinge beachtet werden. Beispielsweise müssen unnötige Extras nicht mitversichert werden. Es besteht durchaus die Möglichkeit, diese aus dem Vertrag herausnehmen zu lassen, so dass damit eine Beitragssenkung erreicht werden kann. Weiter wirkt sich auch ein Partnertarif (beide Partner werden mit einer Police versichert) hinsichtlich der Beitragszahlungen positiv aus.

Tipps für die RisikolebensversicherungEine Nachversicherungsgarantie, welche im Vertrag vereinbart werden kann, steigert zwar den Beitrag, ist aber absolut sinnvoll und sollte daher stets in die Risikolebensversicherung beim Vergleich integriert werden. Gleiches gilt für die Möglichkeit, die Beitragszahlungen für einen gewissen Zeitraum auszusetzen.

Um im Ernstfall von der Auszahlung der Todesfallsumme durch die Risikolebensversicherung zu profitieren, sind wahrheitsgemäße Angaben von besonderer Wichtigkeit. Überlegen Sie daher bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen sehr genau, ob wirklich keine Krankheit in Vergessenheit geraten ist.

Sichern Sie sich noch heute ab und machen Sie unseren Risikolebensversicherung-Vergleich!

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